Nhận tư vấn trực tiếp từ Cho vay nhanh

Bạn cần được tư vấn trực tiếp về lãi suất vay vốn ngân hàng cũng như các thủ tục, hồ sơ, quy trình vay thế chấp. Đừng ngần ngại, hãy điện thoại trực tiếp cho chúng tôi.Hoặc đăng ký From phái dưới chúng tôi sẽ điện tư vấn trong giờ hành chính, vay thế chấp là thế chấp chủ quyền nhà đất không phải thế chấp xe hon đa hay SHK, Không phải vay thế chấp nhà/đất vui lòng liên hệ SDT tín chấp có trên thanh liên hệ của Website

Không phải vay thế chấp nhà/đất cố tình đăng ký tôi sẽ đưa thông tin bạn đăng ký cho tín dụng đen (Cảnh Báo)

    Vay thế chấp sổ đỏ là giải pháp tài chính giúp khách hàng dễ dàng có được nguồn vốn lớn giúp đầu tư kinh doanh, mua nhà… Vậy vay thế chấp ngân hàng nào lãi suất thấp nhất? Thủ tục, hồ sơ vay như thế nào? Cùng tìm hiểu qua nội dung bài viết dưới đây.

    Vay Thế Chấp Là Gì?

    Vay thế chấp là hình thức vay tiền ngân hàng mà hạn mức cho vay được duyệt dựa trên tài sản đảm bảo là sổ đỏ, sổ hồng, giấy tờ có giá…thuộc quyền sở hữu của khách hàng.

    Vay thế chấp sổ đỏ lãi suất thấp
    Vay thế chấp sổ đỏ lãi suất thấp

    Vay thế chấp phục vụ nhu cầu mở rộng kinh doanh, đầu tư, mua nhà, mua đất và các dự định khác không trái với quy định của pháp luật.

    Sổ đỏ là gì?

    Sổ đỏ là Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất được cấp cho các khu vực ngoài đô thị (nông thôn), được quy định tại nghị định số 60-CP của Chính phủ và Thông tư số 346/1998/TT-TCĐC ngày 16/3/1998 của tổng cục địa chính. Sổ đỏ thường được cấp cho hộ gia đình và dành riêng cho các loại đất như Đất nông nghiệp, đất lâm nghiệp, đất nuôi trồng thủy sản, làm muối, đất làm nhà ở thuộc nông thôn.

    Vay thế chấp sổ đỏ là gì?

    Vay thế chấp sổ đỏ là hình thức vay thế chấp mà tài sản đảm bảo là sổ đỏ đứng tên chính chủ của khách hàng. Trong trường hợp sổ đỏ đứng tên người thân cần phải có giấy ủy quyền mới đủ điều kiện làm hồ sơ vay vốn thế chấp sổ đỏ.

    Trong suốt quá trình vay vốn thế chấp, sổ đỏ của khách hàng sẽ bị giữ tại ngân hàng. Khách hàng vẫn là chủ sở hữu của sổ đỏ nhưng không có quyền sử dụng trong thời gian vay vốn.

    Trong trường hợp đến hạn tất toán mà người vay tiền cầm cố sổ đỏ không có khả năng thanh toán cả gốc lẫn lãi cho khoản vay của mình, tài sản thế chấp sẽ được ngân hàng xử lý để thu hồi nợ.

    Ưu Điểm Khi Vay Thế Chấp Ngân Hàng

    Hình thức vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng có nhiều ưu điểm nổi bật như:

    • Hỗ trợ hạn mức vay cao lên tới 100% nhu cầu và 90% giá trị tài sản đảm bảo.
    • Lãi suất cực kỳ ưu đãi chỉ từ 6%/năm dựa trên dư nợ giảm dần.
    • Thời gian trả góp kéo dài tối đa 25 năm, giúp khách hàng chủ động trong kế hoạch trả nợ.
    • Phương thức trả góp linh hoạt theo tháng, quý, năm.
    • Hỗ trợ tư vấn hồ sơ và làm hợp đồng nhanh chóng.
    • Thời gian giải ngân trong 3 – 7 ngày làm việc.
    • Đội ngũ nhân viên tư vấn chuyên nghiệp, nhiệt tình.

    Điều Kiện Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Ngân Hàng

    Để đủ điều kiện vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng, khách hàng cần đáp ứng một số các điều kiện sau:

    • Là công dân Quốc tịch Việt Nam tuổi từ 20 – 60.
    • Sống và làm việc tại tỉnh thành phố có chi nhánh ngân hàng đăng ký vay vốn.
    • Có tài sản đảm bảo là sổ đỏ theo quy định của pháp luật.
    • Có phương án sử dụng vốn vay khả thi.
    • Có nguồn thu nhập từ lương, cho thuê đất, kinh doanh … đảm bảo khả năng trả nợ.
    • Không có nợ xấu, nợ chú ý khi tra cứu lịch sử tín dụng CIC.

    Hồ Sơ Vay Thế Chấp Sổ Đỏ

    Hồ sơ vay vốn thế chấp sổ đỏ bao gồm:

    • CMND/CCCD. Trong trường hợp đã kết hôn cần phải chuẩn bị cả giấy tờ vay vốn của vợ/ chồng.
    • Bản sao đăng ký kết hôn (trong trường hợp đã kết hôn), giấy chứng nhận độc thân (trường hợp chưa kết hôn).
    • Sổ hộ khẩu/Sổ tạm trú (KT3)
    • Sổ đỏ chính chủ
    • Hồ sơ chứng minh thu nhập: sao kê lương/hợp đồng cho thuê nhà, kho xưởng…
    • Hồ sơ chứng minh phương án sử dụng vốn vay như giấy phép xây dựng, hợp đồng mua nhà, thuê nhà …
    • Đơn đề nghị vay vốn được cấp bởi ngân hàng cho vay.

    Các Phương Thức Tính Lãi Suất Vay Thế Chấp Sổ Đỏ

    Hiện nay các ngân hàng đang áp dụng 3 cách tính lãi suất vay thế chấp, cụ thể như sau:

    • Lãi suất cố đinh
    • Lãi suất thả nổi
    • Lãi suất hỗn hợp
    Các Phương Thức Tính Lãi Suất Vay Thế Chấp Sổ Đỏ
    Các Phương Thức Tính Lãi Suất Vay Thế Chấp Sổ Đỏ

    Lãi Suất Cố Định

    Lãi suất cố định có nghĩa là lãi suất cho khoản vay này sẽ không thay đổi trong suốt thời hạn vay vốn.

    Ví dụ: ngân hàng Agribank áp dụng mức lãi suất cố định là 10%/năm thì trong suốt thời gian vay vốn mức lãi suất này là không đổi.

    Lãi Suất Thả Nổi

    Lãi suất thả nổi có nghĩa là lãi suất sẽ bao gồm: Chi phí vốn + biên độ lãi suất cố định hoặc ( Chi phí vốn cố định + biên độ lãi suất thay đổi ).

    Lãi Suất Hỗn Hợp

    Lãi suất hỗn hợp bao gồm lãi suất cố định được áp dụng trong một khoản thời gian chẳng hạn như 12 tháng, 18 tháng, 24 tháng sau đó lãi suất thả nổi sẽ được áp dụng.

    Nhận tư vấn trực tiếp từ Cho vay nhanh

    Bạn cần được tư vấn trực tiếp về lãi suất vay vốn ngân hàng cũng như các thủ tục, hồ sơ, quy trình vay thế chấp. Đừng ngần ngại, hãy điện thoại trực tiếp cho chúng tôi Hoặc đăng ký From phái dưới chúng tôi sẽ điện tư vấn trong giờ hành chính, vay thế chấp là thế chấp chủ quyền nhà đất không phải thế chấp xe hon đa hay SHK, Không phải vay thế chấp nhà/đất vui lòng liên hệ SDT tín chấp có trên thanh liên hệ của Website

    Không phải vay thế chấp nhà/đất cố tình đăng ký tôi sẽ đưa thông tin bạn đăng ký cho tín dụng đen (Cảnh Báo)

      Công Thức Tính Lãi Suất Vay Thế Chấp Sổ Đỏ

      Công thức tính lãi suất vay thế chấp như sau:

      • Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay / Số tháng vay
      • Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay * Lãi suất vay theo tháng
      • Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại * Lãi suất vay

      Ví dụ: Khách hàng vay thế chấp với thông tin gói vay bao gồm:

      • Hạn mức vay 300,000,000 đ (Ba trăm triệu đồng)
      • Thời gian vay: 5 năm
      • Lãi suất vay: 12%/năm.

      Vậy mỗi tháng bạn phải trả số tiền gốc cố định là 5.000.000 VNĐ.

      Số tiền lãi:

      • Trả tháng đầu là 3.000.000 VNĐ => tiền gốc + lãi trả cho ngân hàng là: 8.000.000 VNĐ
      • Tháng thứ 2 là 2.950.000 VNĐ => tiền gốc + lãi trả cho ngân hàng là: 7.950.000 VNĐ
      • Và các tháng tiếp theo cứ giảm dần theo số tiền gốc thực tế còn lại.

      Quy Trình Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Ngân Hàng

      Quy Trình Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Ngân Hàng
      Quy Trình Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Ngân Hàng

      Tư vấn vay thế chấp sổ đỏ

      Sau khi tiếp nhận thông tin đăng ký vay thế chấp sổ đỏ từ khách hàng, nhân viên tín dụng tiến hành các bước tư vấn hồ sơ bao gồm.

      Thu thập thông tin:

      • Tài sản đảm bảo là gì?
      • Ở đâu?
      • Số tiền muốn vay bao nhiêu?
      • Số chứng minh thư/thẻ căn cước
      • Lịch sử tín dụng khách hàng
      • Thông tin công việc, thu nhập
      • Phương án sử dụng vốn ra sao?

      Tư vấn thông tin hồ sơ:

      • Lãi suất áp dụng
      • Hạn mức duyệt vay tối đa
      • Thời gian trả góp phù hợp
      • Giấy tờ cần chuẩn bị

      Ký Đề Nghị Vay Vốn

      Sau khi khách hàng chuẩn bị đầy đủ giấy tờ, nhân viên tín dụng hướng dẫn khách hàng đến chi nhánh để ký đề nghị vay vốn theo mẫu ngân hàng.

      Lưu ý: khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ đi kèm bản gốc đối chiếu.

      Thẩm định

      Quá trình thẩm định hồ sơ vay thế chấp sổ đỏ bao gồm hai giai đoạn đó là thẩm định thông tin cá nhân và thẩm định tài sản đảm bảo.

      Sau khi kết thúc quá trình thẩm định, nhân viên sẽ trình kết quả thẩm định và hạn mức duyệt vay lên ban giám đốc ngân hàng để xét duyệt hạn mức cho vay.

      Giải Ngân

      Ngay sau khi hạn mức cho vay được thông qua, nhân viên tín dụng hỗ trợ khách hàng ký hợp đồng vay vốn, công chứng giấy tờ và làm thủ tục giải ngân vốn vay một hoặc nhiều lần theo quy định của hợp đồng.

      Tư vấn vay thế chấp Ngân Hàng Nào Rẻ Nhất?

      Dưới đây là danh sách các ngân hàng hỗ trợ vay thế chấp sổ đỏ lãi suất tốt nhất năm 2022:

      • Lãi suất  BIDV: 11%/năm
      • Lãi suất Agribank: 7,5%/năm
      • Lãi suất Techcombank: 6,7%/năm
      • Lãi suất Vietcombank: 7,7%/năm
      • Lãi suất VPBank: 9,6%/năm
      • Lãi suất HDBank: 10,5%/năm
      • Lãi suất Vietinbank: 7,5%/năm
      • Lãi suất Ngân hàng chính sách: 3%/năm
      • Lãi suất Sacombank: 7.5%/năm
      • Lãi suất ACB: 9,8%/năm
      Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Ngân Hàng Nào Thấp Nhất 2022
      Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Ngân Hàng Nào Thấp Nhất 2022
      Phạm vi cho vay Ít bị hạn chế. Nhóm ngân hàng này hỗ trợ được khách hàng trên khắp cả nước.
      Điều kiện tài sản thế chấp
      • Bất động sản chỉ cần thoã mãn điều kiện của từng ngân hàng là được hỗ trợ vay.
      • Vị trí nhà đất, nhà hẻm, đất nông nghiệp đều chấp nhận, như có hạn chế cụ thể theo qui định từng ngân hàng riêng.
      • Ngân hàng định giá tài sản thế chấp 80-90% giá mua bán thực tế của tài sản ngoài thị trường.
      • Số tiền cho vay bằng 70-80% trên giá trị định giá.
      Yêu cầu chứng minh thu nhập
      • Lương chuyển khoản hoặc lương tiền mặt đều được.
      • Thu nhập từ cho thuê nhà đất, xe ôtô có hợp đồng cho thuê không cần công chứng.
      • Thu nhập từ kinh doanh, góp vốn phải có tên trên giấy phép đăng ký kinh doanh hoạt động tối thiểu trên 1 năm & báo cáo tài chính nội bộ công ty có lợi nhuận đủ tiêu chuẩn cho vay.

      Kinh Nghiệm Vay Thế Chấp Sổ Đỏ

      Để có thể vay thế chấp sổ đỏ lãi suất thấp nhất, quy trình đơn giản và giải ngân nhanh nhất thì khách hàng nên lưu ý một số kinh nghiệm dưới đây:

      • Nên ưu tiên lựa chọn ngân hàng hỗ trợ vay với lãi suất thấp.
      • Nếu bạn vay mua nhà, đất nên quan tâm tới cả lãi suất ưu đãi và sau ưu đãi. Nên chọn ngân hàng có biên độ dao động lãi suất càng thấp càng tốt
      • Nên ưu tiên lựa chọn ngân hàng áp dụng cách tính lãi suất theo dư nợ giảm dần thay vì cố định.
      • Cần dựa vào thu nhập và khả năng tài chính của bản thân để lựa chọn hạn mức vay và thời gian trả góp phù hợp.
      • Không nên đăng ký hạn mức vay ngang bằng với giá trị tài sản, chỉ nên đăng ký hạn mức từ 70% – 80% giá trị.
      • Nên lưu ý kế hoạch sử dụng vốn vay tránh trường hợp vỡ nợ.

      Vay Thế Chấp Ngân Hàng Nào Lãi Suất Thấp Nhất?

      Danh sách 10 ngân hàng hỗ trợ vay thế chấp lãi suất thấp nhất bao gồm:

      • Ngân hàng Vietcombank
      • Ngân hàng Agribank
      • Ngân hàng Sacombank
      • Ngân hàng Vietinbank
      • Ngân hàng Techcombank
      • Ngân hàng BIDV
      • Ngân hàng ACB
      • Ngân hàng Đông Á
      • Ngân hàng VPBank
      • Ngân hàng SHB

      FAQ: Câu Hỏi Thường gặp khi vay thế chấp

      Vay Thế Chấp Nợ Xấu Có Được Không?

      Theo quy định ngân hàng, khách hàng có nợ xấu, nợ chú ý sẽ không được hỗ trợ vay vốn thế chấp. Tuy nhiên, khách hàng có thể tham khảo bài viết hướng dẫn cách vay thế chấp khi có nợ xấu tại đây.

      Hạn Mức Vay Thế Chấp Bao Nhiêu?

      Hạn mức vay thế chấp có thể đạt 100% nhu cầu và 90% giá trị tài sản đảm bảo.

      Thời Gian Giải Ngân Bao Lâu?

      Thời gian giải ngân hồ sơ vay thế chấp từ 3 – 10 ngày. Nhưng trên thực tế thời gian có thể lâu hơn tùy vào từng trường hợp khách hàng và tài sản thế chấp cụ thể.

      Có Thể Tất Toán Hồ Sơ Vay Thế Chấp Sớm Được Không?

      Khách hàng có thể tất toán hồ sơ vay thế chấp trước hạn để tiết kiệm lãi suất. Phí tất toán dao động từ 1 – 5% tùy vào ngân hàng cho vay.

      Tài Sản Người Thân Đứng Tên Có Vay Được Không?

      Có thể được nhưng khi vay vốn chủ sở hữu đứng tên sổ đỏ phải thực hiện uỷ quyền hoặc giấy đồng thuận cho người đi vay sử dụng tài sản thế chấp này dưới sự giám sát của nhân viên văn phòng công chứng.

      Kết Luận

      Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng lãi suất thấp, hạn mức cao, hồ sơ đơn giản giải ngân nhanh. Bài viết cung cấp cho bạn danh sách các ngân hàng hỗ trợ vay thế chấp sổ đỏ lãi suất thấp nhất. Đăng ký vay vốn để được tư vấn giải pháp tài chính hiệu quả.

      Nhận tư vấn trực tiếp từ Cho vay nhanh

      Bạn cần được tư vấn trực tiếp về lãi suất vay vốn ngân hàng cũng như các thủ tục, hồ sơ, quy trình vay thế chấp. Đừng ngần ngại, hãy điện thoại trực tiếp cho chúng tôi Hoặc đăng ký From phái dưới chúng tôi sẽ điện tư vấn trong giờ hành chính, vay thế chấp là thế chấp chủ quyền nhà đất không phải thế chấp xe hon đa hay SHK, Không phải vay thế chấp nhà/đất vui lòng liên hệ SDT tín chấp có trên thanh liên hệ của Website

      Không phải vay thế chấp nhà/đất cố tình đăng ký tôi sẽ đưa thông tin bạn đăng ký cho tín dụng đen (Cảnh Báo)

        Hướng dẫn thủ tục mua nhà, đất trả góp

        • Bước 1: Xem xét tài chính của cá nhân/ gia đình để chuẩn bị số vốn tự có, xác định được giá trị nhà, đất có thể mua và số tiền có thể trả hàng tháng.
        • Bước 2: Tìm kiếm và lựa chọn mảnh đất/căn nhà/ căn hộ ưng ý và đáp ứng điều kiện vay vốn ngân hàng.
        • Bước 3: Đăng ký nhận tư vấn hỗ trợ vay vốn mua nhà/ đất, lựa chọn ngân hàng và gói cho vay mua nhà trả góp phù hợp.
        • Bước 4: Chuẩn bị và cung cấp hồ sơ vay mua nhà, đất trả góp: CMT, hộ khẩu, đăng ký kết hôn (giấy chứng nhận độc thân), sao kê lương/ bảng lương, HĐLĐ…
        • Bước 5: Phía ngân hàng thẩm định hồ sơ vay vốn và định giá tài sản đảm bảo
        • Bước 6: Ngân hàng đưa ra quyết định cho vay và tiến hành giải ngân (nếu chấp thuận)
        • Bước 7: Tiến hành thanh toán định kỳ hàng tháng cho ngân hàng

        Tại sao chọn và sử dụng Cho vay nhanh?

        HOÀN TOÀN MIỄN PHÍ

        Tự do tìm kiếm, nhận tư vấn và đăng ký trực tuyến 100% miễn phí

        NHANH CHÓNG, TIỆN LỢI, NHIỀU ƯU ĐÃI

        Đắng ký vay / Gửi tiết kiệm / Mở thẻ trực tuyến nhanh chóng

        CHUYÊN NGHIỆP TUYỆT ĐỐI

        Dịch vụ chuyên nghiệp từ các chuyên gia tài chính